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20歲以上皆可辦理(沒有銀行65歲以上不可辦理的限制)。

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負債比過高,銀行退件,個人信用瑕疵皆可辦理。

免徵信,免保人(退票,卡債過高,房貸遲繳)皆可承作。

 

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二胎借款|銀行房貸|民間二胎代書|合法代書|塗銷設定|2015.05.29

 

 

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Tina Chen 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

【問題一】增貸和二胎如何申請,增貸和二胎各是什麼?

【答:】
洪慧純指出,所謂房屋貸款增貸,是指房貸戶以住宅申辦房貸一段時間、清償部分本金之後,再次申請房貸,貸款額度大約是已經還給銀行的房貸本金,例如3年前,小陳將房子向銀行申請房貸800萬元,3年內還了80萬元的本金,因為要籌措子女的留學基金,需要一筆資金,決定再向銀行申請貸款,此時,如果住家的情況良好、小陳在這3年內也都按時繳交房貸,即可選擇向銀行申請增貸,將已經償還的80萬元借貸出來。

而所謂的二胎,簡單來說,指的就是用同一間房屋設定第二順位的抵押權,例如小黑有一間在內湖區的房子,為了要申請到更多貸款,小黑把這間房屋先和A銀行申請房屋貸款,另外再拿同一間房子,再向B銀行申請一筆房屋貸款,在這樣的情況下,A銀行算是第一順位抵押權、B銀行則為二順位抵押權。

 

民眾如果有申請二胎的需求,可以依照各銀行規定,以房屋做為擔保品,向原申請銀行以外的行庫申請二胎。因為房屋二胎提供了不動產,也就是房屋當作抵押品,所以在辦理信用貸款時,需要的工作證明、財力證明等資料核准,會比申請一般貸款來的容易。洪慧純表示,申辦二胎房貸時,應檢附文件包括身分證影本、土建物權狀、第一順位房貸近半年繳息狀況,以及收入證明或往來存摺等文件資料。

民眾申請二胎時,除了須考量5~18%不等的利息,還有手續費、房屋設定的費用和可能產生的代書費等成本,這些費用視各銀行規定,而有所不同。例如有些銀行承做的第二順位房貸手續費3000元起,以貸款50萬元為例,設定費用約為600元。

【問題二】房屋二胎還是房屋增貸好?

【答:】
洪慧純表示,以上述的例子來看,小黑把同一間房屋先和A銀行申請房屋貸款,再向B銀行申請一筆房屋,如果很不幸地,小黑在未來欠債,或是因為個人的財務問題無法繼續付房貸,導致房子被法拍的話,小黑一開始申請的A銀行,可以先獲得房屋法拍的償還金額,假使法拍後的金額比B銀行借給小黑的錢少,那B銀行就必須承擔帳款難以回收的問題。

正因為房屋二胎對於銀行來說,風險較高,因此銀行在核放二胎貸款時,利率和費用都會提高,對民眾而言,不一定較划算。

而如果小黑利用房貸增貸的話,等於是和銀行重新立定新的房貸契約,小黑必須同時負擔2個房貸費用,建議申貸民眾還是要評估自身的還款能力,謹慎申請貸款。

【問題三】房屋貸款增貸資格條件

【答:】
台北富邦銀行房貸部經理洪慧純表示,所謂房屋貸款增貸,是指房貸戶申請辦理房貸一段時間、清償部分本金之後,可能因為資金調度上的需求,再次申請辦理新增的房貸,也就是把已經還給銀行的房貸本金,再借出來。房貸增貸的做法,就像是和銀行重新打一個新的房貸契約一樣,因此房貸戶和銀行之間,會存在兩個房貸契約,借款人同時需要負擔2個房貸費用。

各個銀行的增貸標準不同,一般來說,民眾如果臨時有資金上的需求,只要擁有房地產、繳款順利,正常的情況下都可以申請借款。

【問題四】房屋增貸是要如何申辦?

【答:】
洪慧純表示,民眾可以選擇向原房貸銀行申請增貸,或是找其他銀行申辦。民眾辦理增貸時,銀行可能會擔憂申貸人的資金周轉是否出現問題,因此多數銀行會重新鑑定擔保品價值與勘查實際的屋況,另外,銀行撥放貸款之前,也會重新評估客戶的還款記錄,如果還款紀錄不佳、財務出現隱憂,那麼銀行放款的態度可能會比較謹慎。如果備妥相關文件,屋況與還款能力無虞的話,應該可以順利申請增貸。

【問題五】房屋增貸的可能性(機率)

【答:】
洪慧純表示,購屋族想申請房貸增貸,通常可能會遇到幾個問題,造成增貸空間不夠,例如因為原本仍在繳納的舊約本金積欠太多、貸款成數過高、繳款紀錄不良,或是銀行重新鑑價評估後,發現該房屋增值的空間不大,而無法順利申請貸款。如果民眾還款的情況良好、原本貸款的本金已經還得差不多了,大部分銀行都願意保持良好的往來,讓民眾可以順利申請到房屋增貸。

【問題六】房屋增貸利率多少?

【答:】
洪慧純表示,房屋增貸時,民眾需重新跟銀行立定契約,新約的增貸金額計算方式,就是以新的估價結果計算可貸額度,再扣除舊約尚未清償的剩餘金額得出,利率以重新立約的情況而定。

一般而言,向原房貸銀行申請增貸,可享和原本貸款相同的利率,還款期限也可以與原本的房貸一起計算,或是民眾也可以另外設定還款時間,但這樣一來可能會有些風險,因為清償房貸的時間會跟著拉長。

【問題七】增貸、轉貸有手續費嗎?

【答:】
洪慧純表示,同一銀行申請增貸的手續費,大致和變更房貸專案的手續費差不多,大約落在3000~5000元,此外如果需要重新估價的話,還要負擔約5000元的費用,這筆金額必須由由貸款人自行吸收,但是,如果民眾增貸的金額額度不高的話,可能不必重新估價。

如果民眾因為原銀行核准的增貸金額不足夠,或許可以考慮向其他家銀行申請轉貸,如果申請轉貸的話,新的銀行一樣會重新啟動估價,但要注意的是,轉貸時應該要負擔部分成本,包括塗銷費用、違約金、代書費用等費用,大約為1萬5000元左右。

【問題八】信用不良如何房屋轉增貸?

【答:】
中信房屋行銷企劃研究室經理江龍名表示,銀行核放貸款標準主要是以房屋座落位置、區段、屋況,以及個人的還款能力與信用情況,決定核發貸款的成數,轉增貸一般也會依照這樣的標準來進行。

因此,如果個人信用不佳的情況下,最好還是盡力提供明確的工作證明、收入或財力證明文件等,多數銀行可能會額外要求有其他還款來源做為背書,例如以二等親屬當做保人,確保還款能力無虞,如果信用不佳又沒辦法提供保證人的話,可能較難申請到較佳的貸款成數,甚至銀行可能會拒絕核貸。

【問題九】房屋增貸與保證人問題

【答:】
以往常常會聽到親戚朋友幫別人作保,無法付出貸款時,保人就成為銀行討債的對象,但這樣的情況,以後可能比較不常見了。江龍名表示,銀行房屋貸款的授信原則會跟著金融市場、金管會或銀行公會等調整而改變,目前現行法律規定,只要擔保價值足夠,銀行就不能再要求申貸者提供保證人。

但如何才能證明擔保價值足夠呢?江龍名表示,銀行核放增貸時,需要借款人提供財力證明,例如薪資轉帳或扣繳憑單等資料,另外借款人名下的其他銀行債務情況、借款人繳款信用是否有遲繳、未繳等瑕疵記錄,如果有借款人的信用不佳,或無法提供足夠的財力證明,銀行就有可能要求借款人主動提供保證人,保證人的目的主要是為了補足銀行授信上的強度,避免借款人無力償還債務,銀行卻求助無門的窘境。

【問題十】辦理房屋增貸的時間要多久

【答:】
江龍名表示,如果民眾要申請房屋轉增貸,最好備妥文件才能加快速度,一般來說房屋轉增貸款處理時間,最短大約為7~10個工作天,但如果送件資料不足,可能會拖延12~15個工作天;如果民眾個人的信用紀錄無虞,房屋座落的位置、屋況也不錯,有機會較快通過審查,如果銀行還是遲遲未核發貸款,民眾卻又急迫需要用錢,可以主動跟銀行連絡,了解詢問目前申請貸款的進度到哪裡了,讓銀行近快核發貸款,舒緩資金壓力。

【問題十一】房屋貸款是否需要辦二胎房貸

【答:】
江龍名表示,如果民眾沒有財務上的需求,第一家銀行申請的貸款額度足夠,就不一定要辦理二胎房貸;如果真的需要調度資金,也可考慮申請二胎,二胎不像申請信貸,不一定要提供固定的薪資證明或扣繳憑單,較適用於資金進出頻繁、不固定的生意頭家、或是獨立接案的SOHO族、個人工作室、每月獎金收入不固定薪資的業務族等。

但因為二胎房貸利率偏高,如果民眾資金需求不大,又是有固定收入的上班族,只要信用良好、還款紀錄佳,也可以考慮利用優惠的低利信貸方案。

而如果民眾所需金額額度較高,手中的房貸也已經按時繳款超過半年,已償還部份未超過房屋鑑價價值,除了二胎外,可以可考慮先向原銀行請增貸,例如小張去年買進1000萬元的住宅,鑑價後可貸款800萬元,若是已經償還50萬元本金,即可申辦增貸,但值得注意的是,最後銀行核放的貸款金額,還是會考量房屋殘存的價值而定,貸款利率大致會與原本的貸款條件相近。

 

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中國時報【唐鎮宇/台北報導】

預售屋交屋時要注意了!台北市內湖千萬豪宅「瓏山林藝術館」建商瓏山林遭檢舉,契約註明公設不含車位及車道,卻仍把車道面積「分」給所有住戶,再宣稱坪數增加是因「施工產生誤差」要求住戶補繳價款,因此多賺一.五億。

公平會決議重罰一千二百萬元,創下公平會有史以來最高罰款紀錄。

位於台北市內湖民權東路六段與成功路二段圓環的「瓏山林藝術館」是預售屋建案,由瓏山林企業在九十五年興建,九十八年交屋;全區共三九戶,已賣出二九七戶,二七七戶已交屋,當時成交價每坪約四十到四十二萬元左右。

公平會調查發現,瓏山林在車位買賣契約註明「含車道」,房屋買賣契約註明「不含車位及車道」,最後卻把全部車道面積由所有住戶分擔,導致每位住戶權狀登記坪數增加。

公平會副主委施惠芬表示,瓏山林辯稱權狀登記坪數增加是因「施工產生誤差」,又改口是「公共設施變更設計」,最後又說原規劃車道面積由買車位者分擔,但因所有住戶仍會使用地下室,所以改為「由所有住戶分擔」。

施惠芬說,房屋買賣契約從未載明住戶需分擔車道面積,瓏山林將車道視為房屋公設銷售,增加一%以上的面積要求住戶補錢,原本買車位的住戶等於被剝兩層皮,估計公設因此增加四六三坪,扣除未找補面積後約剩三五九坪,以一坪四十二萬元計算,不法所得至少一.五億。

施惠芬表示,瓏山林違反《公平法》第廿四條影響整體交易秩序之欺罔行為,加上影響住戶眾多、不法利益很高,決議重罰一千二百萬,創公平會史上最高罰款紀錄。

施惠芬呼籲,消費者購買預售屋簽約時,要特別注意公設或共用面積有哪些,交屋時要特別注意公設是否符合契約記載面積。若建商要求補錢,一定要弄清楚哪個部分;若發現建商涉及廣告不實或欺騙,可向公平會檢舉信箱ftcpub@ftc.gov.tw或撥打(022351-0022380檢舉。

消基會董事、律師謝天仁說,罰鍰應罰到建商不敢再犯,此次罰鍰還不到建商不法獲利的十分之一,公平會應考慮修法提高罰鍰上限;住戶可依公平會處分結果,向建商提請損害賠償訴訟,消保官也應主動介入處理。

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鑽研數字遊戲 八旬翁健腦養生

 更新日期:2010/11/23 03:10 廖素慧/嘉義報導

中國時報【廖素慧/嘉義報導】

曾任教職的八十四歲老先生李文粹,多年來熱衷研究數字遊戲,融匯排列組合的或然率數學演算,腦筋越動越靈活,心情也更開朗,最近他以五都選舉於十一月廿七日投票的一一二七、民國百年等相關數字為主題,新設計一套遊戲,增添生活樂趣,他說,預祝選舉順利,國家百歲生日快樂。

李文粹於日治時代接受中小學教育,終戰前,日籍老師教過排列、組合、或然率的數學概念及演算方法,戰後,他任教於崇文國小廿多年,後來改行做生意。他一直喜愛研究數學題目,多年來研究數字遊戲,樂此不疲,既增進生活的樂趣,也因每天動腦,腦筋越動越靈活,成為他的養生保健之道,天天心情開朗。

李文粹說,這套數字遊戲以九宮格的格式,利用排列、組合的概念推算,從中心格出發,向四十五度斜線左向或右向依序填數字推算,得到每一直行、橫列的總和數都一樣。

李文粹說,數字遊戲會越玩越起勁,訓練腦力及數學能力,適合國小六年級至國中階段學生,他也教孫子玩。他和二姊李榮華感情深厚,最近二姊將過九十一歲生日,他也要設計一組數字遊戲,送給她當生日禮物。

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ê貸款額度:以信義、永慶、台灣房屋交叉評估後所得房價為依據,最高可貸7成。

ê貸款利率:月息2%~3%

ê還款方式:可一次結清和分期攤還,亦可當月只繳利息,提早還款可退息,提前還款無違約金問題。

ê貸款限制:本公司為民間融資公司,借款人與銀行之間所有的債務協商,不良信用等皆不影響承做。

ê檢附文件:1.土地所有權狀   2.身分證正本及第二證件正本 ( 駕照或健保卡 )

ê貸款流程:線上估價 → 現場拍照 → 核定金額利率 → 代書簽約撥款

 

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